- Monto promedio otorgado por la banca fue de 17,300 pesos
- Plazos se incrementaron de 38 a 48 meses, informó Banxico
Por Arturo Robles
En el último año, el monto promedio de los créditospersonales otorgados por la banca comercial fue de 17 mil 300pesos, no obstante de esa cantidad la mitad de los créditos que seotorgaron fue por un monto menor o igual a cinco mil 500 pesos,según estadísticas del Banco de México.
De esta forma, la información detalla que el monto promedio delos préstamos aumentó 7.5 por ciento en términos reales, aplazos de entre 12 y 18 meses preponderantemente.
Cabe señalar que el plazo al que se ofrecieron los créditospersonales del último año, por parte de las institucionesfinancieras, fue ligeramente mayor respecto a los otorgados elaño anterior; de hecho, según la información, el plazo pordebajo del cual se otorgó 95 por ciento de los créditos, aumentóde 38 a 48 meses.
Para Marcos Chávez, investigador del Colegio de México(Colmex), en los últimos años se han disparado los créditospersonales, y aunque esto es favorable para la actividad productivay el mismo sistema financiero se puede llegar a una situación deriesgo por la expectativa de un menor crecimiento económico.
“Las instituciones financieras deben ser cuidadosas en elotorgamiento de préstamos, ya que aunque la promesa de pago es laprincipal garantía, la debilidad que pueda presentar el mercadointerno puede generar un mayor índice de morosidad para lasinstituciones”, agregó.
El especialista dijo que un elemento que puede jugar en contrade los nuevos préstamos es el aumento de las tasas de interés, ycon ello un mayor costo del dinero, lo que puede frenar laactividad del negocio bancario que es prestar.
Agregó que la Reforma Financiera ha favorecido la expansióndel crédito, toda vez que reconoce la necesidad de otorgar mayorcertidumbre jurídica en la ejecución de contratos y de fortalecerel esquema de garantías, como medidas necesarias para incentivarla expansión y reducción del costo del crédito.
Es decir, agregó, se simplifican los regímenes para elotorgamiento y ejecución de garantías crediticias y para lograruna reducción de los riesgos, y por lo tanto una disminución delos costos del crédito, no obstante, es prioridad de lasinstituciones mantener las carteras sanas y en consecuencia sedeben vigilar las reglas para el otorgamiento de los contratos.
Instituciones
En los resultados de febrero, la información detalla que BancoAzteca representó 53.6 por ciento del número total de créditospersonales; Banco Famsa y Banco Compartamos otorgan también unnúmero importante de créditos, con lo cual, estos tres bancosconcentraron 69.6 por ciento del número de créditos.
Respecto al saldo, los bancos que más saldo otorgaron fueronBanamex, BBVA Bancomer y Santander con 56.2 por ciento del saldototal. En cuanto a la tasa de interés promedio ponderado por saldodel sistema fue 32.9 por ciento, 1.7 puntos porcentuales menor queen febrero de 2015.
Las instituciones que tuvieron las tasas de interés promedioponderado por saldo más bajas fueron Santander con 21.3 porciento, Inbursa con 23.4 por ciento y Banamex con una tasa de 23.6por ciento.
Las instituciones que ofrecieron los montos promedio máselevados fueron Santander con 221 mil 100 pesos, Banamex con unmonto de 104 mil 800 pesos y BBVA Bancomer con 101 mil 500pesos.
Sobre las instituciones que presentaron mayores reducciones ensus tasas promedio ponderados entre febrero de 2015 y febrero de2016 la información refiere que fueron Banco Famsa con unadisminución de 7.3 puntos porcentuales, HSBC con una baja de 6.3puntos porcentuales y Financiera Ayudamos con una reducción de 5.6puntos porcentuales.
Préstamos
Entre los créditos otorgados durante el último año, elinforme del banco central refiere que se dividen en tres segmentosde acuerdo con el monto otorgado ya que sus características sonsignificativamente diferentes.
El primer segmento está conformado por los créditos menores oiguales a cinco mil pesos, el segundo por créditos mayores de 5mil y hasta 25 mil pesos y el tercer segmento con los créditosmayores a 25 mil pesos
En el segmento de créditos otorgados durante el último añoque tuvieron un monto de hasta cinco mil pesos, la informaciónmuestra que en general, los niveles de tasa de interés son máselevados que en los otros segmentos.
Los bancos que más crédito otorgaron en este segmento fueronBanco Azteca, Banco Famsa y Bancoppel. De hecho, estos tres bancosconcentraron 82.4 por ciento del mercado en saldo y 89.8 por cientodel número de créditos del segmento.
La tasa de interés promedio ponderado por saldo del sistema fue61.5 por ciento, 2.2 puntos porcentuales mayor que en el añoanterior, no obstante, los bancos que otorgaron crédito a unamenor tasa promedio ponderado fueron Banco Azteca con 52.1 porciento y Bancoppel con 60.8 por ciento.
En el segmento de créditos de un monto mayor a cinco mil yhasta 25 mil pesos, la información establece que los bancos quemás crédito otorgaron en este segmento fueron Banco Azteca,Compartamos y Bancoppel y concentraron 82 por ciento del mercado ensaldo y 87.2 por ciento del número de créditos del segmento.
