Estamos a pocos días de terminar el año y uno de los grandes deseos de las personas es tener su propio auto o bien, cambiar el que tenían por uno mejor. Sin embargo, se deben considerar ciertos aspectos para que la persona interesada no termine con una gran deuda que consuma todas sus ganancias.
Es por esta razón que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio algunos consejos para que el estrenar un carro no se convierta en un martirio, pues estas fechas son de las mejores para hacer la adquisición, ya que es cuando las empresas ofrecen más ofertas y se puede aprovechar los ingresos extras como el aguinaldo o la caja de ahorro.
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¿Cómo comprar un carro este fin de año sin terminar endeudado?
La Condusef realizó un comparativo sobre el costo del crédito para adquirir un auto nuevo, pero económico, y la evaluación del desempeño de algunos de los bancos que lo ofrecen, el cual permite saber cuál es la mejor opción de acuerdo a las necesidades e ingresos de la persona.
En éste se incluyeron siete instituciones bancarias: BBVA, Scotiabank, Cibanco, Banorte, Afirme, HSBC e Inbursa, las cuales concentraron en los primeros seis meses de este año, el 57 por ciento del saldo de la cartera de crédito automotriz, según señalan datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Qué es un crédito automotriz y como funciona?
El crédito automotriz es un préstamo que hacen los bancos para que la persona interesada pueda comprar un auto, aunque como garantía se deja la factura del mismo, por eso es importante hacer los pago de la mensualidad correspondiente en tiempo y forma.
Antes de adquirir un carro, destaca la Condusef, se deben comparar los costos inherentes al mismo, como el enganche, la tasa de interés o las comisiones que puedan cobrar como la de apertura, que es extra al pago mensual, y por lo mismo no debe afectar la economía del cliente.
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¿Qué bancos tienen más reclamaciones?
La Condusef informa que el banco que cuenta con mayor número de reclamaciones respecto a una crédito de auto es Scotiabank con un total de 95 quejas por cada 10 mil contratos, en el periodo entre abril y junio de 2021; seguido de BBVA, con 41; y Cibanco, con 20.
Mientras que las instituciones financieras que tienen mejor trato ante una reclamación son: Inbursa con 9.9 sobre una calificación máxima de 10; seguido de HSBC, con 9.4; y BBVA, con 9.2. La calificación más baja la obtuvo Scotiabank con 7.4.
Los bancos que resolvieron más asuntos a favor del usuario fueron: HSBC con 44 por ciento; Afirme, con 40 por ciento; y Scotiabank, con 33 por ciento. El que obtuvo la menor resolución a favor del usuario fue Cibanco con 11 de cada 100 reclamos.
Los bancos que menos tardan en resolver una queja son: Cibanco, 20 días; Afirme, 15; y HSBC, 13 días.
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¿Qué recomienda la Condusef para comprar un auto?
La Condusef recomendó que antes de contratar un crédito bancario es importante asegurarte que el vehículo satisfaga tus necesidades y requerimiento, además de otros criterios como:
- Se debe comparar el plazo del crédito y el pago que se estará realizando mensualmente, que no afecte tu economía.
- Si comparas distintas opciones para determinar cuál es la que te conviene en términos de costo, podrías ahorrar por el mismo monto del crédito.
- Pregunta qué comisiones te pueden cobrar, tales como contratación o apertura del préstamo.
Con estos consejos, la persona podrá empezar el año con un auto nuevo a su medida y sin generar deudas extras.
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