Las Tandas del Bienestar, uno de los programas sociales prioritarios del gobierno de Andrés Manuel López Obrador lleva la marca del Sparkassen-Finanzgruppe, el grupo financiero más grande de Europa y líder del mercado en Alemania.
El programa operado por la Secretaría de Economía va acompañado de una estrategia de educación financiera diseñada junto con la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional (Sparkassenstiftung), el brazo social creado por el grupo financiero alemán en 1992, tras la caída del Muro de Berlín, para llevar el modelo de cajas de ahorro o sparkassens a los países en desarrollo.
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Gerd Weissbach, director general para América Latina y el Caribe de la fundación explica que participan en el programa del gobierno mexicano con un programa educación financiera. “El modelo de negocios que tiene Alemania funciona en todo el mundo”, afirma.
El programa del gobierno mexicano consiste en otorgar créditos a la palabra, sin intereses, a mujeres y hombres entre 30 y 64 años que cuentan con un micronegocio con más de seis meses de operación. El primer préstamo es por seis mil pesos y el beneficiario tiene un año para pagarlo, después puede acceder a uno de 10 mil y luego a otro de 15 mil pesos.
Gerd Weissbach es de la idea que la banca minorista debe ser fortalecida en todos el mundo.
Sparkassenstiftung -que representa a 385 cajas de ahorro en Alemania, pero con presencia en 80 países alrededor del mundo- estableció oficinas en México desde 2001.
Entre 2011 y 2016, el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) -hoy Banco del Bienestar-, pagó a la fundación alemana poco más de 264 millones de pesos por asesoría técnica para poner en marcha el Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales, PATMIR Fase III -que tuvo financiamiento del Banco Mundial-, que de acuerdo con la propia organización dio acceso a servicios financieros formales a más de un millón 200 mil mexicanos en zonas rurales.
“La Sparkassenstiftung apoyó a 49 Sociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativas, con lo que se logró la inclusión financiera de más de 240 mil personas", reporta la fundación en su portal.
La organización alemana firmó recientemente un acuerdo con el Banco del Bienestar para colaborar en materia de educación financiera.
Esto, como parte del plan del gobierno de Andrés Manuel López Obrador de fortalecer a la institución, lo que incluye la construcción de dos mil 700 nuevas sucursales para asegurar la inclusión financiera de los mexicanos. El plan tiene el respaldo de los directivos de la institución alemana.
Las nuevas sucursales para el Banco de Bienestar son necesarias, porque no todo se resuelve con el celular, dijo Heinrich Haasis, presidente del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro y Banca Minorista (WSBI, por sus siglas en inglés) durante una visita a México.
La digitalización te da acceso a la banca, pero aunque es una tendencia mundial, “somos de la opinión que ambas cosas son necesarias, porque los negocios se basan en la confianza”, señaló Haasis.
Como ejemplo mencionó que Alemania avanza en la digitalización, pero aún operan 18 mil sucursales (México tiene 13 mil) “porque así lo requiere nuestro modelo de negocio, no queremos sólo financiar, queremos contacto con la gente”.
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